Основы финансовой самодисциплины

Основы финансовой самодисциплины
Достижение финансовой стабильности, материального благополучия и достатка, а также повышение качества своего жизни интересуют очень многих людей. Естественно, что улучшить своё финансовое состояние хочет почти каждый. Однако для того, чтобы действительно что-то изменить одного лишь желания мало. Желание должно выливаться в некие целенаправленные действия. Прочной основой для финансовой стабильности отдельного человека и его семьи может стать финансовая самодисциплина. Финансовая самодисциплина это не просто умение учитывать доходы и грамотно распределять расходы, суть её заключается в нескольких основных принципах, которые способны изменить в лучшую сторону даже весьма шаткое финансовое состояние людей с небольшими доходами.

К сожалению всё не так просто — мало знать эти принципы, надо четко и неукоснительно им следовать, менять привычки и привыкать следить за своими деньгами, что на деле оказывается намного сложнее, нежели в теории. Многие азы финансовой самодисциплины могут показаться банальными. Казалось бы любой человек их знает, но вот на практике всерьёз следуют им очень немногие.

Основные принципы финансовой самодисциплины

1.Контроль над доходами и расходами

Планирование доходов и расходов
Казалось бы очевидно — чтобы деньги были, нужно следить за своими доходами и расходами. Следит в определенной степени за ними практически каждый человек, вопрос лишь в том насколько серьёзно он относится к этому и как всё это организует. Кто-то записывает все доходы и траты на бумаге, кто-то держит в голове, а кто-то использует специальные программы для автоматизации контроля за своим финансовым состоянием. Тем не менее многих это не спасает от перерасхода средств, потому что важен не только сам учет, но и трезвая оценка того что же действительно необходимо купить, а что пока может и подождать.

Основополагающее правило финансовой самодисциплины — тратить меньше, чем зарабатываешь. Именно для этого и нужен грамотный контроль за доходами и расходами. Большинство людей тем не менее регулярно сталкиваются с проблемой нехватки денег как раз из-за полного непонимания сколько «свободных» денег у них осталось,сколько можно ещё потратить и вообще стоит ли тратить? Учет доходов и расходов позволяет человеку оценить на что именно уходят его деньги, а каких расходов можно было бы избежать. Даже в том случае, если почти все деньги уходят только на небходимое, грамотный учет позволит вам расставить приоритеты и улучшить свое положение.

2. Четко взвешивайте необходимость в кредитах

Стоит ли брать кредит?
Самое лучшее что можно посоветовать в плане кредитов — избегать их любой ценой. В большинстве случаев они крайне невыгодны и человек значительно переплачивает за приобретенный товар, а конечная сумма, которую вы в итоге отдаете кредитору выглядит просто астрономической. Если же без кредита не обойтись, то старайтесь минимизировать вероятные риски:

  • Старайтесь взять как можно меньшую сумму, ведь при неожиданном падении ваших доходов или утрате работы кредит всё равно придется гасить
  • Посчитайте все прочие расходы в бюджете на месяц помимо кредита и оцените если у вас деньги в запасе на случай непредвиденного сокращения доходов, задержки зарплаты или утраты работы
  • Оцените сможете ли вы досрочно погасить кредит — тем самым вы избежите больших расходов

3.Формируйте резервный фонд

Необходимо откладывать деньги
Резервный фонд — очень важный пункт финансовой стабильности. Люди, не имеющие в запасе денег, регулярно попадают в ситуации, когда свои доходы приходится буквально растягивать от зарплаты до зарплаты. Возьмите за привычку каждую зарплату откладывать некую фиксированную сумму денег в резервый фонд. Стремитесь выделить эти деньги невзирая ни на что, даже если приходиться жестко экономить, ведь именно они станут той самой «подушкой безопасности» для вас в случае форс-мажорных обстоятельств. Особенно это актуально для людей с небольшими доходами, у которых как правило резервного фонда нет. Однако часто ничего не откладывают и те, кто имеет достаточно высокие зарплаты.

Многие неожиданные проблемы, связанные с незапланированными тратами, решаются за счет резервного фонда. Например, типичная проблема — вы неожиданно заболели и понадобилась кругленькая сумма на лекарства, которая не была запланирована в бюджете. Человеку, не имеющему резервного фонда, взять деньги неоткуда, он вынужден брать в долг или ещё хуже — залезать в кредит, либо же за копейки продавать ценные вещи. Это лишь один из примеров, когда наличие резервного фонда серьезно поможет вам в сложной ситуации. Размер такого фонда должен быть не менее 6 размеров ваших ежемесячных доходов. Например при зарплате 10.000 рублей желательно иметь в резервном фонде не меньше 60.000 рублей и стараться, чтобы ниже этой отметки количество денег в резервном фонде не опускалось, то есть его необходимо регулярно пополнять.

Вывод:если у вас всё ещё нет резервного фонда — самое время начать его формировать, прямо с этого месяца. Если же он у вас есть, но величина отложенных средств недостаточна, постарайтесь приблизиться к надежному минимуму в 6 ежемесячных доходов.

4.Расписывайте ежемесячный бюджет и ставьте конкретные цели

Планирование семейного бюджета
Если вы предварительно составите бюджет на месяц вы сразу же сможете оценить не превышают ли планируемые вами расходы ваших доходов, это поможет избежать конфликтных ситуаций в семье, так как о всех затратах вы будете знать заранее. На случай же непредвиденных ситуаций у вас должен быть резервный фонд, пополнение которого хотя бы минимально возможной суммой тоже должно быть запланировано в бюджете. Ставьте для себя конкретные финансовые цели — например если вы копите на что-то, то запланируйте в бюджете отложить какую-то сумму на эту цель.

5.Инвестиции

Планирование инвестиций
Этот пункт больше подходит тем кто уже достиг определенной финансовой стабильности, имеет значительный резервный фонд и регулярные высокие доходы. Для того, чтобы ещё более упрочить своё положение стоит задуматься о возможности инвестирования свободных денег с целью получения прибыли. На тему инвестирования есть масса литературы и это вообще очень сложный вопрос, поэтому в рамках данной статьи мы его касаться не будем, однако следует иметь ввиду, что именно инвестиции, а не простое накопление потенциально могут принести Вам наибольший доход.

В этой статье мы познакомились с основными принципами финансовой самодисциплины. В последующих статьях мы рассмотрим инструменты автоматизации для контроля за вашим финансовым положением, которые помогут нам реализовать полученные знания на практике. В частности речь пойдет о программе «1С:Деньги 2.0».

Связанные статьи по теме финансовой стабильности:
Управление личными финансами и мифы финансовой самодисциплины
Учет доходов и расходов в программе 1С Деньги 2.0

Саморазвитие, Финансовая стабильность

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пожалуйста, введите цифру в форме ниже для подтверждения того, что вы реальный пользователь * Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.